最近成都樓市還真是不負眾望，火得好像是真的一樣。以至于身邊的不少朋友都按捺不住了，紛紛投身購房大軍不能自拔。給按揭買房的親人們提個醒兒：別只看首付低而忽略了月供。首付是一時的，月供可是好幾十年的，萬一房貸還不上了可怎么辦呢?今天就來給大家講講關(guān)于房貸的那些事。
房貸逾期會有哪些影響
1、罰息，根據(jù)與銀行簽訂的貸款合同進行罰息處罰。
2、影響個人征信，逾期嚴重者，銀行會把不良記錄傳入人民銀行征信系統(tǒng)，假如以后再想從銀行貸款買車、投資等都比較困難了，也很難申請到信用卡。房貸逾期上征信的影響遠比平時信用卡逾期嚴重得多。
3、提前收回全部房貸，逾期還貸，銀行可根據(jù)貸款合同提前一次性收回全部房貸。
4、起訴，拍賣房產(chǎn)。長期不還或多次不還，銀行就會起訴到法院，法院會查封你的房產(chǎn)進行拍賣，強制一次還清所有貸款。
如你只是差一天，影響不大的。及時存錢進去，但是銀行可能不會自動扣款，因為過了當月扣款日期了。建議你存錢后，馬上打銀行電話，告訴銀行可以扣款了
房貸還不上怎么辦
對于房奴們來講，二三十年的房貸無疑是一場馬拉松長跑。如果中途出現(xiàn)什么變故，沒錢還房貸了應(yīng)該怎么辦呢?房叔交你幾招。
第一招，延長貸款年限。目前買房商業(yè)貸款的最高年限是30年(二手房20年)，而大部分人簽的貸款年限是20年，如果申請將房貸延期至25年或者30年，就會相應(yīng)的減少月供壓力。
例如：貸款100萬，20年商貸月供6544元(等額本息)，延期為30年后，月供為5307元。
操作流程:
(一)借款人向交行提出延長借款期限申請，同時需提供下列材料：
1、《購房抵押借款合同》原件;
2、所購住房《房地產(chǎn)權(quán)利證明》原件。
(二)交行審查同意后，有關(guān)當事人簽訂《變更協(xié)議》。
(三)辦理《變更協(xié)議》公證。
(四)辦理增補保險手續(xù)。
(五)辦理借款期限變更登記手續(xù)。
不過需求提醒的是，貸款期限延長之后，按揭的利率也相應(yīng)調(diào)高至延長后期限的水平。
第二招，自己轉(zhuǎn)賣房產(chǎn)。這里可分兩種情況，一種是已經(jīng)拿到房產(chǎn)證了，另一種是還沒拿到房產(chǎn)證。
對于已經(jīng)拿到房產(chǎn)證的情況，可以將房子直接掛給中介，等有買主后，談妥價格就可以直接辦理落戶了。
對于還沒有拿到房產(chǎn)證的情況，要賣房就比較復(fù)雜了，因為沒有房產(chǎn)證就不能直接辦理過戶，具體流程房叔之前有專門講過，這里就不再贅述了，
還沒拿到房產(chǎn)證的房子在成都怎么買賣
第三招：等銀行拍賣。如果你的貸款年限已經(jīng)是30年，并且沒有人原來買你的房子，那就只有等銀行來拍賣了。拍賣后的錢，銀行會把你欠的本金扣除(但之前你所還的利息是不會退你的)，然后再把你的首付款還給你。但一般情況下，拍賣的房子價格會比市場價低， 所以你拿到的首付款或許會比你之前自己給的少。如果房子升值了則另當別論。
買房貸款于月收入比多少才合適
我們都知道，去銀行辦按揭貸款時，銀行優(yōu)惠要求我們出具收入證明，一般來說，銀行規(guī)定借款人的月還款額不超過其月收入的50%。雖然，收入證明上的數(shù)字可以適當調(diào)整，但我們的工資卻實實在在就那么多。那么到底月供占月收入的多少才能不影響生活品質(zhì)，不至于淪為真正的“房奴”。
月供不能超過工資的50%
如果購房者工作穩(wěn)定，又未婚或已婚沒有孩子，那么房貸月供可以制定為家庭月收入的40%~45%，50%是警戒線。因為這時家庭負擔(dān)較小，用于其他生活方面的花費比較少，個人年齡也比較小，升值潛力還比較大，所以，可以考慮將房貸月供制定得高一點。
如果是收入穩(wěn)定，已經(jīng)結(jié)婚生子的購房者，那么可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開支和孩子的教育支出，應(yīng)該適當減少月供占家庭收入的比例。
注意事項
簽貸款合同時要注意還款時間。很多童鞋在簽按揭貸款合同時，什么都不看，直接就簽字了。對于合同上的很多規(guī)定都不清楚，尤其是其中的違約責(zé)任。因此，大家都自以為逾期幾天沒關(guān)系。其實一般銀行規(guī)定連續(xù)3期逾期或者累計6期逾期就可以提前收貸。需要知道的是，這里所說的連續(xù)3期，是指連續(xù)三個月的還款日沒有按時還款，累計逾期90天左右。累計6期逾期是指第一次逾期后，將錢還上了，之后過了一個月或幾個月，又出現(xiàn)逾期，又把錢還上了，這樣反復(fù)出現(xiàn)6次。
還有一點要注意的就是別等待還款日才把錢存入銀行卡。銀行一般會在扣款日的上午某個具體時間點扣除房貸，如果在這個時間點上你的卡里還沒有存入足額的錢，則扣款失敗。房貸不像信用卡有3天的還款寬限期，一旦錯過扣款時間就會被視為逾期，甚至?xí)绊憘€人征信記錄。借款人必須主動聯(lián)系銀行，說明情況，銀行才會再次進行扣劃。因此房奴們一定要合理規(guī)劃資金和時間，最好在房貸扣款日之前將資金存入銀行，避免引起不必要的麻煩。
