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棄房斷供是什么意思?房子斷供的利與弊

2021-07-28 20:21:13 作者:小堡

  棄房斷供是什么意思?“棄房斷供”指貸款購房者停止房屋按揭,放棄該房屋的行為。產(chǎn)生原因多是房價下跌,持有住房價格遠低于個人繼續(xù)要交納按揭貸款的價格,導(dǎo)致房屋變成“負資產(chǎn)”,或購房者出現(xiàn)財務(wù)問題無法償還按揭。

  棄房斷供的起源

  2007年8月美國全面爆發(fā)次貸危機,居高不下的房價開始破滅,出現(xiàn)了房屋斷供現(xiàn)象 ,2008年,深圳房價持續(xù)下跌,許多人發(fā)現(xiàn)他們過去買的房子其價值正在不斷縮水,他們所欠銀行的購房貸款,其數(shù)額甚至超過了房子現(xiàn)在能賣出的市場價,也就是說,這些房子已經(jīng)成了負資產(chǎn),而一些房主則是選擇把房子扔給了銀行,不再償還銀行的貸款。

  2013年有媒體報道稱溫州有15000套房屋出現(xiàn)斷供,對此,溫州市銀監(jiān)局負責(zé)“斷供”調(diào)查的工作人員黃坤表示,“斷供房”和“棄房”現(xiàn)象的確存在,但實際總數(shù)為595套。

  2014年5、6月末,浙江杭州、江蘇無錫、福建寧德、江蘇新沂等地都有業(yè)主因個人按揭貸款逾期未還而被銀行起訴的案例。這些案件中,業(yè)主大多聲稱“無力還款”。

  2014年7月,銀監(jiān)會主席尚福林在上半年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議暨經(jīng)濟金融形勢分析會議上表示,“部分地區(qū)已出現(xiàn)房企甚至業(yè)主違約,一些中小房企的資金鏈緊張,三四線城市相關(guān)信貸風(fēng)險需高度關(guān)注。

  導(dǎo)致棄房斷供的誘因

  棄房斷供潮的出現(xiàn),業(yè)內(nèi)人士認為,除了房價下跌,持有住房價格遠低于個人繼續(xù)要交納按揭貸款的價格,導(dǎo)致房屋變成“負資產(chǎn)”出現(xiàn)主動棄房外,更有可能是購房者自身財務(wù)出現(xiàn)問題,或者炒房團資金鏈斷裂而“斷供”。

  上海易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進認為,按揭貸款違約現(xiàn)象增加,有幾個原因。

  一是部分區(qū)域確實出現(xiàn)了房屋價格下跌幅度大于按揭貸款的額度,進而使得此類住宅業(yè)主的還貸積極性下滑。

  二是此前商業(yè)銀行對購房者的信貸資格審核不嚴(yán)。從實際情況看,很多銀行給購房者的評估過程中,往往面臨打分不嚴(yán)、評估值注水的情況。最典型的就是購房者的收入狀況,其實是可以造假的。這往往使得按揭貸款的能力被虛假抬高,進而使得后期的還貸面臨壓力。

  嚴(yán)躍進認為,房價下跌,確實會給客戶的違約提供了理由?!皬钠跫s訂立的角度看,買賣雙方都是本著公開公平的原則簽訂協(xié)議的。既然允許房價上漲帶來的利好存在,也就允許房價下跌的風(fēng)險存在。只有這樣才是一個公平的交易機制。所以從這個角度看,法律和道德的約束下,棄房潮并不會馬上出現(xiàn)。但確實要警惕這樣一種壓力?!?

  房子斷供的利與弊

  從法律的角度,因為房價下跌而“棄房”拒還銀行貸款似乎不可取。

  北京市立圣律師事務(wù)所劉偉律師表示,住房按揭貸款一般以房產(chǎn)作為抵押,業(yè)主貸款逾期不還被銀行起訴到法院后,如果業(yè)主沒有其他資產(chǎn)可以償還貸款,法院通常會拍賣房產(chǎn)。拍賣所得的資金銀行作為抵押權(quán)人第一順位受償。如果足夠償還銀行貸款本息和違約金的,剩余的會返還給房主。棄房斷供的后果弊端是,如果拍賣得的資金不足以償還銀行貸款的,法院還會追繳業(yè)主的其他資產(chǎn)來償還。業(yè)主在斷供前需要想好,是否是有利。

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